한국은행이 기준금리를 3%로 인상했다. 사진은 서울 시내 한 은행에 대출 관련 현수막이 붙어있는 모습.  연합뉴스

[스포츠서울 | 홍성효기자] 기준금리 인상에 따른 이자 부담이 커지면서 처분가능 소득 대비 금융부채가 많은 중산층·고신용자들의 빚 부담이 커질 전망이다.

13일 한국은행과 통계청에 따르면 중산층 이상 고소득 가구의 금융부채가 빠른 속도로 늘고 있다. 소득 4분위 가구의 처분가능 소득 대비 금융부채 비율은 2017년 113.1%에서 지난해 143%로 4년 동안 29.9% 상승했다. 2017년 4분위 가구의 처분가능소득은 5560만원, 금융부채는 6288만원으로 부채가 738만원 더 많았다. 그러나 지난해에는 처분가능소득과 금융부채가 각각 6093만원과 8711만원으로 연간 기준으로 소득보다 부채가 2618만원 많은 것으로 나타났다.

소득 4분위에 이어 소득 상위 20%인 5분위 가구의 처분가능소득 대비 금융부채 비율이 2017년 103.7%에서 2021년 122.8%로 19.1% 증가했고, 3분위가 13.3%(2017년 126.7%→2021년 140.0%) 상승했다. 상대적으로 소득이 적은 2분위는 2017년 117.9%에서 지난해 127.5%로 9.6% 상승하는 데 그쳤고, 소득 하위 20%인 1분위는 같은 기간 115.3%에서 106.8%로 8.5% 하락했다.

즉 소득 기준으로 중산층 이상 고소득층에 해당하는 3∼5분위의 금융부채 비율은 큰 폭으로 상승한 반면 저소득층인 1∼2분위는 오름폭이 작거나 오히려 하락했다. 이는 상대적으로 여유가 있는 중산층 이상이 빚을 내 적극적인 투자에 나섰기 때문으로 풀이된다.

신용등급별 가계대출 비중 추이에서도 이같은 경향은 잘 드러난다. 한국은행 가계부채 데이터베이스(DB)에 따르면 2017년 말 기준 전체 가계대출(은행, 비은행 모두 포함)에서 고신용자(신용평가점수 840점 이상)의 비중은 69.7%에 그쳤지만 2018년 말 71.3%, 2019년 말 73.1%, 2020년 말 75.3%, 2021년 말 76.9%까지 상승했다. 반면 중신용자(665∼839점) 비중은 2017년 말 24.5%에서 지난해 말 19.9%까지 떨어졌고, 저신용자(664점 이하) 비중은 같은 기간 5.7%에서 3.3%로 축소됐다.

부동산 가격이 급등하자 정부가 총부채원리금상환비율(DSR) 적용 강화 등 가계대출 규제 방안을 내놓으면서 중저신용자는 금융기관 대출 문턱을 넘기 어려웠던 반면, 소득이나 상환 능력에 여력이 있는 고신용자들은 상대적으로 많은 빚을 냈기 때문이다. 그러나 지난해 중반 이후 시작된 금리 인상 랠리로 인해 중고소득층·고신용자의 ‘빚투’가 서서히 이자부담으로 돌아오고 있다.

한은 금통위는 지난해 8월 26일 이후 약 1년 2개월간 여덟 차례 금리 인상을 단행했다. 기준금리는 0.50%에서 3.0%로 2.50% 높아졌고, 이로 인해 금융부채 비율이 빠르게 늘어난 중고소득층, 고신용자들의 이자 부담도 급격하게 늘어나게 됐다. 한은 가계부채 현황 자료에 따르면, 기준금리가 0.50% 인상되면 전체 대출자의 이자 부담액은 6조5000억원 불어난다.

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